Cómo ahorrar (6): Invierte a largo plazo (fondos indexados)

Invertir es una herramienta más para ahorrar, pero esta vez hemos de considerarlo como un ahorro a largo plazo. Es muy importante que pongamos nuestro dinero a trabajar para nosotros, ya que cada año que pasa el dinero que tenemos metido en el banco está perdiendo valor. Hay que batir a la famosa inflación, y lo ideal sería que cada año el porcentaje de rentabilidad fuera como mínimo la inflación de ese año, con lo que no ganaríamos, pero tampoco perderíamos dinero.

Da bastante rabia pensar que esto lo deberían enseñar en las escuelas, un mínimo de educación financiera, para no llegar a la etapa adulta sin tener ni idea acerca de estos temas. Vamos rumbo a la jubilación con fe ciega convencid@s de que vamos a tener una pensión asegurada. Yo no soy pesimista del todo, puede que tengamos algo de pensión, pero claro, una cantidad mínima, por lo que lo ideal sería complementarla con otra cantidad procedente de nuestras inversiones.

ahorro dinero fondos indexados

¿Qué son los fondos indexados?

Es una estrategia de inversión en la que se intenta replicar al mercado. Existen dos maneras de invertir en fondos indexados: a través de un gestor o mediante robo-advisors.

  • GESTOR: esta sería una estrategia de inversión activa, en la que el mismo inversor y/o el gestor tiene más capacidad de decisión. La rentabilidad puede ser muy alta, pero los costes también lo son.
  • ROBO-ADVISORS: es un sistema de inversión automatizado, a través del cual puedes invertir en Bolsa en acciones de todo el mundo, con lo que la diversificación es mayor. Lo único que hay que hacer es:
    • Decidir la plataforma a través de la cual quieres invertir con robo-advisors.
    • Establecer tu perfil de inversor: de lo más conservador al más arriesgado.
    • Ingresar la cantidad mínima que te pida la plataforma.
    • El robo-advisor invertirá tu dinero en los fondos acordes a tu perfil.

¿Por qué invertir en fondos de inversión indexados con robo-advisors?

  • TU DINERO TRABAJA POR TI. Hay que ir dejando atrás la antigua idea de que el dinero está mejor debajo del colchón o guardadito en el banco. Ambas opciones son un error, pues el dinero va perdiendo valor. Así que si optas por invertir, estarías rentabilizando de alguna forma el dinero ahorrado.
  • LOS COSTES MEDIOS SON MENORES. Tener un gestor que invierta tu dinero de forma activa implica costes: gastos de investigación, comisiones por la compra y venta de acciones,…
  • LOS GESTORES PROFESIONALES NO PUEDEN BATIR AL MERCADO A LARGO PLAZO. Es complicado que un gestor consiga siempre superar a los índices de referencia, por eso subirse al carro de los fondos de inversión indexados es más sencillo, puesto que estos intentan replicar al mercado todo el tiempo, sin el factor humano detrás, que tiende a tomar decisiones más subjetivas.
  • SENCILLEZ. Sólo tienes que decidir si ingresas o retiras dinero, pero no tienes que crear ni gestionar la cartera de inversión, ni estar reflexionando sobre cuándo es mejor comprar o vender. Simplemente automatiza los pagos con la periodicidad que quieras y olvídate del dinero que tienes ahí. Piensa en el muy largo plazo.
  • OBJETIVIDAD. Al ser una estrategia automatizada, te olvidas de la subjetividad que puede tener una persona al tomar las decisiones de inversión.
  • NO NECESITAS CONOCIMIENTOS FINANCIEROS. Al ser una gestión pasiva, y además automatizada, no requiere que cuentes con un master en Bolsa ni nada por el estilo. Con que tengas claros algunos conceptos básicos te basta.

Invertir en FONDOS DE GESTIÓN PASIVA creo que es una oportunidad. Es una manera de invertir sin estar preocupándote constantemente de cómo va tu fondo, simplemente hay que dejarlo durante muchos años, e ir metiendo dinero de vez en cuando para que la magia del interés compuesto haga el resto.

Establecer una estrategia de inversión con robo-advisors me parece una excelente manera de invertir nuestros ahorros. Puede que te sientas estafad@ porque pensabas que invertir en Bolsa era super excitante, pero ya ves que no tiene por qué ser una montaña rusa de emociones. Si quieres emociones fuertes siempre puedes investigar y pasarte a la gestión activa, pero te advierto que es más complicado, más costoso y vas a tener que estar pendiente siempre para ir rebalanceando tu cartera ante subidas y bajadas de los mercados.

¿Cuánto invertir?

Hay que invertir sí, pero tampoco volvernos loc@s, hay que hacerlo con cabeza. En casa tenemos ya hechos unos pagos recurrentes con el banco, y el dinero se ingresa automáticamente cada mes en nuestras cuentas de inversión.

¿Cuánto invertimos? Una cantidad que no nos supone esfuerzo apartar cada mes, es decir, que sabemos que no nos hará falta en mucho tiempo. ¿Y cómo sé eso? Te voy a dejar una serie de pasos, que pueden ayudarte a averiguarlo.

Pasos a seguir para saber cuánto invertir

  1. Ten un CONTROL DE GASTOS. De esta manera, sabremos a qué dedicamos nuestro dinero, y cuánto ahorramos.
  2. Dedica un porcentaje a tener un FONDO DE EMERGENCIA. Es importante que tengas disponible y a mano una cantidad de dinero para posibles imprevistos. Te recomendaría que tuvieras un fondo de emergencia con la cantidad que gastas en un año. Así, si te quedaras sin trabajo, podrías vivir durante un año con lo ahorrado.
  3. Establece cuánto quieres INVERTIR A LARGO PLAZO. Por poco que sea, dedica un porcentaje de tus ingresos al ahorro a largo plazo. En mi caso, invierto un 20% de mis ingresos en fondos de gestión pasiva.
  4. REFLEXIONA bien sobre si quieres invertir a largo plazo, porque es un dinero que se supone no vas a sacar en muchos años. Además, rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, así que tendrás que estar preparad@ para escenarios negativos. Por eso recalco la importancia de invertir una cantidad que no te suponga un gran sacrificio.
  5. Si decides invertir en fondos de gestión pasiva, no te preocupes por las pérdidas en el corto plazo. Ponte un plazo mínimo de no tocar ese dinero en quince o veinte años. Piensa que en el largo plazo los mercados siempre suben.

¿Dónde invertir en fondos indexados?

Hay muchas opciones, pero en nuestro caso, las empresas que más nos han gustado han sido Indexa y Finizens, y en ambas invertimos parte de nuestros ahorros.

INDEXA

Es una Agencia de Valores autorizada y supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). Asimismo, cuenta con un Fondo de Garantía de Depósitos, mediante el cual se garantizan hasta 100.000 € por titular.

Llevo invirtiendo en Indexa desde diciembre del año pasado. La plataforma me parece que funciona genial: hay mucha información y te contestan a todas las dudas a través del chat que tienen en la misma web.

Tener en cuenta que la inversión mínima es de 3.000 €. Por otro lado, te hacen un test para saber tu perfil inversor. En mi caso, tengo un perfil de 6 sobre 10, así que se puede apreciar que soy una inversora cautelosa.

Adjunto un gráfico en el que se puede ver la evolución de la rentabilidad de mi dinero. Se ve claramente el bajón que supuso la crisis del coronavirus, pero también se ve claramente que si confías y no retiras tu dinero a la primera de cambio, la rentabilidad vuelve a subir.

Recalco que no hay que dejarse llevar por el pánico ante crisis económicas. ¡No hay que sacar el dinero si baja el mercado! Tengamos presente que el dinero que invirtamos en este tipo de fondos ha de ser dinero que no necesitemos en el corto o medio plazo. Es más, las crisis nos vienen muy bien: los precios están más bajos, y automáticamente las compras de acciones que se hagan serán más baratas, por lo que ante bajadas, ¿qué hay que hacer? INVERTIR MÁS. Tengo automatizados los pagos a Indexa mensualmente, y el covid no ha hecho que deje de hacerlo.

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La plataforma de Indexa está muy bien organizada. Cuenta también con un gráfico en el que puedes ir viendo los distintos escenarios (escenarios positivo y negativo, y las rentabilidades real y esperada). Por otro lado, hay una parte en la que puedes poner cuánto dinero te gustaría cobrar cuando te jubilaras, atendiendo a la cantidad mensual a aportar, la renta bruta mensual que querrías cobrar y la edad estimada de jubilación.

Si quieres más información sobre Indexa y cómo funcionan aquí te dejo el enlace de la web de INDEXA. Además si te animas a invertir con ellos, tienen un plan en el que tanto tú como la persona a la que invitas se ven beneficiados, pues tanto a ti como a tu invitado les gestionan 10.000 € sin comisiones el primer año. Si te interesara, te pongo mi enlace de invitado, con el que ambos saldríamos ganando.

FINIZENS

Con la idea en mente de la crisis que supuso el coronavirus, mi marido y yo decidimos invertir, pero esta vez juntos, en Finizens. Nos pareció una idea estupenda, ya que así, además de que cada uno tiene su plan de inversión en Indexa, también contamos con este otro con el que seguir jugando con nuestro dinero. ¿A que somos unos románticos?

En Finizens el mínimo a invertir son 1.000 €. En este caso, tenemos el perfil de inversor más alto, el 5 de 5, o sea, el más arriesgado, y por ahora nos está saliendo bastante bien. Como se puede apreciar, la rentabilidad desde entonces no ha hecho más que subir.

Aquí tienes el enlace a la página de FINIZENS, por si quieres ahondar más en su gestión. Al igual que Indexa, también cuentan con un plan amigo, por el que si invitas a otra persona ambos consiguen 12.000 € sin comisiones durante doce meses. Por si te interesa, dejo mi enlace de invitado.

minimalismo_finizens

«La inversión es un negocio a largo plazo donde la paciencia marca la rentabilidad.» Francisco García Paramés

Consejos

  1. Tras haberte decantado por alguna plataforma de inversión de gestión pasiva, contesta al test del perfil de inversor pensando bien las respuestas, siendo sincer@, pues es lo que va a establecer cuánto grado de aversión al riesgo tienes.
  2. No te dejes llevar por las emociones: ni en las subidas ni en las caídas. No saques el dinero, piensa en el largo plazo. Es clave en este tipo de inversiones no dejarse llevar por el miedo.
  3. Automatiza pagos recurrentes, para así ir aumentando poco a poco la cantidad invertida.
  4. Siempre es un buen momento para invertir. Si cuentas con el dinero mínimo que requiere la plataforma elegida (y no lo necesitas en el corto o medio plazo) adelante. No esperes a tener una enorme cantidad para empezar, pues puedes estar generando rentabilidad desde ya.

Invertir de esta manera puede chocar bastante, pues en realidad no tienes que estar atento, comprando y vendiendo como si fueras el protagonista de Wall Street; no va de eso este tipo de inversión. Por eso nos resulta atractivo: inviertes casi sin darte cuenta, el hacer pagos recurrentes resulta muy cómodo; y por otro lado, no sufrimos agobio ni estrés por si estamos haciéndolo bien o mal.

Confiamos en el largo plazo y en que los mercados mundiales siempre han ido subiendo con el tiempo. La Bolsa de los EEUU lleva funcionando durante más de un siglo, y no hay periodos de más de 15 años en los que la rentabilidad haya sido negativa. Por supuesto, la rentabilidad no está asegurada, pero está bien saber las estadísticas y el histórico.

Si te ha resultado interesante este artículo y quieres conocer más sobre métodos de ahorro, aquí te dejo otros posts de la serie «Cómo ahorrar»:

Cómo ahorrar (1): Reduce tus gastos hormiga

Cómo ahorrar (2): Regla 50/20/30

Cómo ahorrar (3): El método de las 52 semanas

Cómo ahorrar (4): El control de gastos

Cómo ahorrar (5): El método de las seis cuentas

 

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